一人親方は、文字通り一人の労働力で成り立っている事業者です。自分にもしものことが起こると、収入がなくなってしまう可能性があります。

そこで重要となってくるのが、保険への加入です。保険について気になっているが、どんな保険があるのかわからないという方も多いのではないでしょうか。

本記事では、一人親方として仕事をするうえで加入するべき保険の種類や、加入するメリットについて解説します。

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一人親方で労災保険の加入を考えている人からすると、費用はなるべく安く抑えたいところですよね。

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一人親方が加入できる保険の種類

一人親方が加入しなければならない・するべき保険は大きく下記2つの種類に分けられます。

①社会保険
②民間保険

それぞれどのような保険か、詳しく見ていきましょう。

①社会保険

社会保険とは社会保障制度のひとつであり、国民の生活における万が一のリスクに備えるための公的保険制度です。社会保険が保障するリスクには、主に下記のようなものがあります。

• 病気や怪我
• 失業
• 労働災害
• 加齢
• 介護

社会保険は「相互扶助」の理念のもと、加入者全員のリスクを一人ひとりが支えあうことで成り立つ国の制度です。基本的に社会保険への加入は義務であり、特に審査などはなく要件を満たすと加入できます。

加入者が支払う保険料のほか、加入者の保険料負担を軽減するために国や地方自治体が負担する国庫負担金が、社会保険の主な財源です。

②民間保険

民間保険とは民間企業が提供する保険で、社会保険ではカバーできない部分を賄ったり、社会保険に上乗せしたりするためのものです。とくに社会保険ではカバーできない費用には、下記のようなものがあります。

• 入院時の食事代
• 差額ベッド代
• 保険適用外の治療費や手術費
• 高度先進医療費

ほかにも、社会保険ではカバーできない費用は多くあるでしょう。これらの費用を賄うために加入するのが、民間保険です。

民間保険は社会保険とは異なり、加入の義務はありません。自分で保障内容を選択でき、保障内容や対応するリスクによって保険料が決まります。

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一人親方が加入する社会保険の種類

一人親方が加入できる社会保険は、この4つです。それぞれの保険について、詳しく見ていきましょう。

社会保険には、この4つのほかに「雇用保険」があります。基本的に従業員の雇用主が入る保険で、従業員保護を目的としたものです。

ただし、一人親方でも100日以内であれば従業員を雇うことができるため、従業員を雇う場合は雇用保険にも加入する必要があります。

①労災保険

労災保険とは、労働者が業務中や通勤途中に怪我や病気、死亡した際に、本人や遺族に対して補償する保険です。受け取れる給付金には、以下のようなものがあります。

• 療養補償
• 休業補償
• 障害補償
• 遺族補償

労災保険は労働者を対象とした保険のため、一人親方を含む個人事業主は原則加入できません。しかし、個人事業主のなかでも建設業などを営む一人親方などの場合、労働者と同じく業務中に事故が発生する可能性があるでしょう。

そのため、労災保険には特別加入制度が設けられており、一人親方も特別加入という形で労災保険に加入できます。一人親方の労災保険加入は義務ではありませんが、業務を行ううえで加入しておいたほうがいい保険です。

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②健康保険

健康保険とは、怪我や病気をした際に医療費などの給付を受けられる保険です。労災保険とは異なり、業務外での怪我などに対して給付を受けられます。

日本には「国民皆保険制度」があり、健康保険にはかならず加入しなければいけません。健康保険には、2つの種類があります。

• 健康保険（健保）
• 国民健康保険（国保）

一人親方の場合、国保に加入しなければいけません。市町村で加入できる市町村国保のほか、同業の組合で組織された組合国保に加入できます。

③介護保険

介護保険とは、介護が必要な方にその費用負担をサポートしてくれる制度です。介護費用の自己負担額を、所得に応じて1割～3割に抑えられます。

40歳以上の方の加入が義務付けられており、健康保険料とともに介護保険料を支払わなければいけません。制度の運営は各市区町村が行い、保険料と税金で運営されています。

④年金保険

年金保険とは、働ける世代が保険料を支払うことで、高齢者や保障を必要とする方に年金を給付する保険です。国民皆年金制度によって20歳以上60歳未満の方全員に加入義務があり、加入することで将来自分も年金を受け取れるようになります。

年金保険には下記の2種類があり、一人親方の場合は、国民年金に加入しなければいけません。

• 厚生年金
• 国民年金

一人親方が加入する民間保険の種類

民間保険にはさまざまな種類がありますが、一人親方が加入したほうがいい民間保険は主にこの4つです。

それぞれの保険について、詳しく見ていきましょう。

①生命保険

生命保険とは、仕事やプライベートにおいて何らかの理由で本人が亡くなった・大きな障害を患った際に保険金を受け取れる保険です。建設業などの仕事に携わる一人親方の場合、大きな事故に巻き込まれる可能性があるかもしれません。

特にご家族がいる方は、収入源である自分がいなくなってしまうと、家族が路頭に迷う恐れもあります。生命保険に加入することで、そのような「もしも」に備えることができるでしょう。

②医療保険

医療保険とは、健康保険などの社会保険だけではカバーしきれない費用をサポートしてくれる保険です。健康保険では治療費の最低7割を負担してくれますが、残りの3割はどうしても自分で支払う必要があります。

また、入院時の食事代や健康保険適用外の費用は自己負担しなければいけません。医療保険に加入することで、これらの費用をカバーできます。

③賠償責任保険

賠償責任保険とは、他人を怪我させたり、他人の物を壊してしまったりした際に、給付される保険です。工事をしていると、工具を落として床を傷つけてしまったり、歩行者と接触して怪我をさせてしまったりなど、さまざまな事故が起こる可能性があります。

一人親方がこれらの事故に対して個人で賠償をすると、収入に大きく響いてしまうでしょう。安心して仕事ができるように、賠償責任保険への加入をおすすめします。

ただし賠償責任保険には、敷地内や自分・元請の道具を破壊した場合は対象外など、給付にはさまざまな制約があるため注意が必要です。

なお、賠償責任保険の保障内容については以下の記事で詳しく解説しています。

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④任意労災保険

任意労災保険とは、民間企業が提供する保険です。あくまで国が提供する労災保険に加入することを前提にした補償内容となっている場合が多く、単独で加入することはおすすめしません。

一般的に、自分自身の労災事故については、労災保険に特別加入していれば十分です。ただし、一時的に従業員を雇う際は加入を検討する必要があるでしょう。

もし従業員が業務中にケガをしてしまうと、従業員本人やその家族から訴訟を起こされる可能性があります。

訴訟を起こされると、示談金や損害賠償金、弁護士費用などさまざまな費用が発生します。これらの費用は労災保険では補償されないため、必要に応じて任意労災保険にも加入しましょう。

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一人親方が保険に加入することのメリット

 

一人親方が保険に加入することで、さまざまなメリットが生まれます。大きなメリットとしてはこの3つが挙げられるでしょう。

特に建設業は、ケガをする可能性が高い業種です。労働力が自分一人の一人親方は、怪我によって仕事ができないと、直接収入に影響が出ます。できるだけ、保険に加入することをおすすめします。

なお、労災保険のメリットについては以下の記事で詳しく解説しています。

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一人親方は保険料を経費として申請できる？

保険の種類によっては、保険料が控除の対象となるものや、経費として計上できるものがあります。たとえば、今回ご紹介した4つの社会保険は社会保険控除、生命保険料は生命保険料控除の対象です。

そのほかの民間保険は、種類によって経費として扱えるものや、法人の場合は損金として処理できるものがあるため、事前に確認しておきましょう。

一人親方として働くために保険にはかならず加入しよう

一人親方には、加入しなければならない・するべき保険が多くあります。特に社会保険は、最低限加入しておかなければならない保険です。また、社会保険だけではカバーできない部分は、民間保険で賄う必要があるでしょう。

保険は「もしも」に備えるためのものです。一人親方として安心して働くために、保険には必ず加入しましょう。

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