一人親方が加入すべき健康保険とは?負担額を抑える方法も紹介!

その他

更新日 / 2024.6.25

この記事にコメントしたアドバイザー
古口 仁

一般社団法人一人親方労災保険組合 代表理事

古口 仁
大学卒業後、システム開発を伴うマーケティング調査会社に入社し、データベースとマーケティングシステムの営業を通じてIT技術の基礎を学ぶ。その後、独立して医療系のシステムインテグレーション事業に従事。2006年自宅を新築した際、自身で設計、施工を行い、現場職人との交流から、安価で気軽に加入できる労災保険の必要性を感じ、一人親方労災保険組合を立ち上げる。現在は一般社団法人一人親方労災保険組合代表理事として、労災保険特別加入制度の健全な普及に努めている
大学卒業後、システム開発を伴うマーケティング調査会社に入社し、データベースとマーケティングシステムの営業を通じてIT技術の基礎を学ぶ。その後、独立して医療系のシステムインテグレーション事業に従事。2006年自宅を新築した際、自身で設計、施工を行い、現場職人との交流から、安価で気軽に加入できる労災保険の必要性を感じ、一人親方労災保険組合を立ち上げる。現在は一般社団法人一人親方労災保険組合代表理事として、労災保険特別加入制度の健全な普及に努めている
池上 貴子

社会保険労務士法人やさか事務所 代表社員 / 常磐労働福祉協会 会長兼代表理事

池上 貴子
短大卒業後、外資系製薬会社へ入社。その後結婚、出産を経て退職し、子育てをしながら社会保険労務士の資格を取得。平成11年11月1日に開業し、現職。また、令和4年4月1日より常磐労働福祉協会の会長兼代表理事に就任し、本来、労災の対象外となる中小事業主(役員も含む)の労災の特別加入制度の健全な普及に努めている。社労士になってから、中小企業においてはまだまだ法令順守がされていないことを知り、カルチャーショックを受け、知らないが故に法令違反をしてしまっている事業主に、わかりやすく法律を伝えられるように努めている
短大卒業後、外資系製薬会社へ入社。その後結婚、出産を経て退職し、子育てをしながら社会保険労務士の資格を取得。平成11年11月1日に開業し、現職。また、令和4年4月1日より常磐労働福祉協会の会長兼代表理事に就任し、本来、労災の対象外となる中小事業主(役員も含む)の労災の特別加入制度の健全な普及に努めている。社労士になってから、中小企業においてはまだまだ法令順守がされていないことを知り、カルチャーショックを受け、知らないが故に法令違反をしてしまっている事業主に、わかりやすく法律を伝えられるように努めている

一人親方として活動しているものの、健康保険に入るべきなのか分からずに悩んでいる方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、一人親方は健康保険に加入することをおすすめします。健康保険に入らないと、医療機関を受診した際の費用をすべて自分で負担しなくてはなりません。

今回の記事では、健康保険の概要や、一人親方が健康保険に加入する際のパターンなどを紹介します。併せて、健康保険にかかる費用を抑えるための方法も解説しているので、ぜひ最後までご覧ください。

一人親方労災保険に安く入るには?
組合費での比較がおすすめ

一人親の労災保険の特別加入は国が用意した制度であるため、どこの団体からご加入いただいても労災保険料も補償内容も変わりません。そのため比較すべきポイントは団体ごとに違う組合費。

業界最安値で加入したいのであれば、業界最大手の一人親方労災保険組合がおすすめ。組合費は月額たったの500円です。


 一人親方労災保険組合なら……

  • 組合費は業界最安値の月額500円
  • 加入証明書は即日発行

労災保険選びに迷ったら、まずは一人親方労災保険組合をチェック。手続きはたったの3分でできるので、これを機会に加入を検討してみてください。

一人親方が加入すべき健康保険の概要

健康保険は、業務外で病気・怪我をしたときや、休業・出産・死亡などの事態に備えるための制度です。

健康保険があることで、医療機関を受診した際の負担額が3割で済みます。

ただし、一人親方のような個人事業主は被雇用者が加入する社会保険(健康保険)に加入できません。健康保険の代わりに、「国民健康保険」に加入する必要があります

また、国民健康保険の場合、出産手当金傷病手当金の補償は受けられません。その点は、健康保険と異なるので、把握しておきましょう。

一人親方労災保険に安く入るには?
組合費での比較がおすすめ

一人親の労災保険の特別加入は国が用意した制度であるため、どこの団体からご加入いただいても労災保険料も補償内容も変わりません。そのため比較すべきポイントは団体ごとに違う組合費。

業界最安値で加入したいのであれば、業界最大手の一人親方労災保険組合がおすすめ。組合費は月額たったの500円です。


 一人親方労災保険組合なら……

  • 組合費は業界最安値の月額500円
  • 加入証明書は即日発行

労災保険選びに迷ったら、まずは一人親方労災保険組合をチェック。手続きはたったの3分でできるので、これを機会に加入を検討してみてください。

一人親方が健康保険に加入する4つのパターン

一人親方が健康保険に加入する4つのパターン

一人親方が健康保険制度に加入する際のパターンは、全部で4つです。どのパターンで加入するかで、保険料の負担額も変わっていきます。自身の置かれた環境や状況などを考慮したうえで、最適な方法を選択しましょう。

①国民健康保険に加入する

一人親方が健康保険制度に加入する1つ目のパターンは、国民健康保険への加入です。

国民健康保険は個人事業主に加え、パートやアルバイト、農業・漁業従事者などの方が加入できます。保険料は前年の所得にもとづき、各市町村ごとで算出される仕組みです。

そのため、前年度の所得が高額な場合は、負担する保険料も高くなります。納付ができないような事態を避けるためにも、保険料の支払い分の現金をストックしておくことが大切です。

②健康保険の任意継続をする

一人親方が健康保険制度に加入する2つ目のパターンは、任意継続です。会社に勤めている方であれば、社内で加入している保険を継続して利用できます。

任意継続を利用する際のポイントは、下記の2つです。

  1. 退職日の翌日から20日以内に申請する
  2. 任意継続の保険期間は、最長2年間まで

在職中は保険料の負担額は半分ですが、退職後は全額支払う必要があります。また、任意継続は原則、自己都合で辞められません。その点は十分に気をつけましょう。

③健康保険の扶養家族に入る

一人親方が健康保険制度に加入する3つ目のパターンは、扶養家族に入る方法です。

配偶者、もしくは両親が加入している健康保険が扶養対象者として認めた場合は、扶養として加入できます。扶養に入ると、保険料の負担がなくなるので、その点が大きなメリットです。

家族の扶養に入るには、年間の収入が130万円未満である必要があります。年間収入は、被扶養者に該当または認定された日以降の年間見込み収入額です。

また、年間収入は給与収入のみならず、傷病手当金や出産手当金、雇用保険の失業給付なども含まれます。

④健康保険組合に加入する

一人親方が健康保険制度に加入する4つ目のパターンは、健康保険組合への加入です。

健康保険組合は、業種や事業、地域別に組織されている団体で、建設業や医師、税理士、薬剤師など、さまざまな組合があります。

また、保険料の計算方法や補償の対象範囲も多様です。人によっては、国民健康保険や任意継続よりも、健康保険組合に加入した方がお得になることもあるため、情報収集を入念におこないましょう

古口 仁

一般社団法人一人親方労災保険組合 代表理事

古口 仁

日本は、国民皆保険皆年金の国であり、一人親方であってもこれは変わることはありません。そのため、一人親方であっても無保険であることは許されず、何かしらの健康保険に加入する必要があります。

一人親方が加入する健康保険は「国民健康保険」「任意継続」「配偶者等の扶養」「国民健康保険組合」のいずれかになります。保険料の掛からない扶養に入れるのであればそれが一番なのですが、都合よく扶養に入れるとは限りません。

最も一般的な健康保険は、国民健康保険ですが、所得が上がれば上がるほど保険料も高くなっていきます。これに対して会社員時代の健康保険を任意継続する場合であれば、保険料には上限が設けられており、国民健康保険組合であれば、保険料が定額の場合があります。

いずれにしても状況によって保険料が変わってきますが、一般的に任意継続や国民健康保険組合の方が保険料を抑えられる可能性が高く、可能であればこちらに加入することをおすすめします。

一人親方が健康保険にかかる費用を安くする方法

健康保険にかかる費用は毎月納める必要があるだけに、少しでも負担額を減らしたいものです。

そこでここからは、一人親方が健康保険料を安くするための方法を2つ紹介します。

①社会保険料控除制度を利用する

健康保険にかかる費用を安くする1つ目の方法は、社会保険料控除制度の利用です。

社会保険料控除は、所得控除の1つに該当します。所得控除は、一定の要件にあてはまる場合に所得の金額から一定額を差し引ける制度です。

社会保険料控除以外にも、「医療費控除」「生命保険料控除」「地震保険料控除」など、全部で15種類あります。

社会保険料控除は、その年に支払ったすべての社会保険料額が控除の対象です。国民健康保険に加え、「厚生年金」「国民年金」「介護保険」なども対象になるので、記載忘れのないよう確実に申告しましょう

参考:国税庁「No.1130 社会保険料控除

②免除・減免制度を利用する

健康保険にかかる費用を安くする2つ目の方法は、免除・減免制度の利用です。

国民健康保険の場合、指定の条件を満たすと、保険料の免除もしくは減免を受けられます

たとえば、さいたま市では、事業の倒産や疾病などが原因で世帯所得が著しく減少した場合に、減免を受けることが可能です。

さいたま市の減免の例

出典:さいたま市「国民健康保険税の減免

実際に受けられる免除額・減免額や条件に関しては、各市町村ごとで異なります。そのため、自分が住んでいる役所のホームページをチェックするか、直接問い合わせをして確認するようにしましょう。

池上 貴子

社会保険労務士法人やさか事務所 代表社員 / 常磐労働福祉協会 会長兼代表理事

池上 貴子

健康保険には、国民健康保険や国民健康保険組合、任意継続などさまざまな種類があります。加入する健康保険の種類や、一人親方の所得状況等によって支払う保険料は異なりますが、いずれであっても大きな負担となることに違いはありません。

保険料負担を抑えたいと考えるのは会社員であろうと一人親方であろうと変わることはありません。一人親方が活用できる負担軽減の手段として、自治体の保険料減免制度があります。減免制度は、災害や非自発的離職等によって、所得が減少した場合に利用できる制度ですが、自治体によって条件も異なるため、利用の際は自治体への確認をおこなうことが大切です。

また、健康保険料自体を抑える制度ではありませんが、税負担を減らすためにも支払った保険料について所得控除の手続きを取ることを忘れないようにしましょう。

一人親方が健康保険以外に加入するべき制度

一人親方が健康保険以外に加入するべき制度

一人親方が加入するべき制度は、健康保険以外にも多くあります。具体的には、上記の3つです。

各制度について順に説明していくので、未加入のものがあれば、加入を検討しましょう。

①国民年金

一人親方が加入するべき1つ目の制度は、国民年金です。国民年金は、国内に住んでいる20歳以上60歳未満の人全員が加入することになっています。

国民年金の被保険者は、以下の3つです。

  • 第1号被保険者
  • 第2号被保険者
  • 第3号被保険者

この内、一人親方は第1号被保険者に該当します。

年金と聞くと、老後のための備えだと思いがちですが、決してそうではありません。国民年金の加入者に事故や病気で障害が残った場合は、「障害基礎年金」を受け取れます。また、加入者が死亡した際、遺族は「遺族年金」を受け取ることが可能です。

②国民年金基金

一人親方が加入するべき2つ目の制度は、国民年金基金です。国民年金基金は、国民年金に上乗せする仕組みになっており、将来受け取れる年金額を増やすことができます。

とくに、一人親方のような個人事業主は厚生年金の利用ができないだけに、国民年金基金への加入は大切です

国民年金基金の代表的なメリットとしては、自由なプラン設計が可能であることが挙げられます。自身のライフプランに合わせて、掛金額や受取期間の設計が可能です。

個人事業主は会社員と比べると、毎月の収入などが不安定になりがちであるため、こうした自由なプラン設計は、非常に大きなメリットだといえます。

③一人親方労災保険

一人親方が加入するべき3つ目の制度は、一人親方労災保険です。

労災保険は通常、会社員などに雇用されて賃金を受け取る人が対象になります。そのため、個人事業主は原則、労災保険への加入ができません。

ただし、一人親方に関しては、業務の実態や災害の発生状況などから、労働者に準じて保護することがふさわしいとみなされているため、特別に労災保険への加入が認められています。

労災保険に特別加入すると、「休業(補償)給付」や「傷病 (補償)年金」などといった補償を受けられます。

一人親方のような個人事業主は、怪我や病気で働けなくなったときのリスクが大きいだけに、労災保険への加入は極めて重要です。未加入の方は、速やかに入会の手続きをおこなうことをおすすめします。

古口 仁

一般社団法人一人親方労災保険組合 代表理事

古口 仁

日本は国民皆保険の国であるため、一人親方であっても必ず何らかの健康保険に加入しています。しかし、会社員と異なり独立して働く一人親方にとって、健康保険の補償だけでは十分ではない場合があります。

一人親方の仕事は危険な作業も多く、常に事故と隣り合わせです。一人親方にとって事故等への備えは必須であり、そのための制度として労災保険の特別加入制度が存在します。

個人事業主であり労働者でない一人親方は本来労災保険の対象外ですが、業務の性質を鑑みて特別に労災保険への加入が認められています。特別加入は任意の制度となっていますが、休業補償給付等の一人親方自身に対する給付だけでなく、遺族補償給付等の家族への補償も用意されており、補償の手厚い保険です。

自分自身の怪我や病気に備えるだけでなく万が一の場合における家族のことも考えて、一人親方として働くのであれば労災保険への特別加入は必須といえるでしょう。

なお、一人親方労災保険への加入方法に関しては、以下の記事で詳しく解説しています。

関連記事

一人親方労災保険の加入方法とは?申込方法から費用まで解説!

一人親方労災保険に安く入るには?
組合費での比較がおすすめ

一人親の労災保険の特別加入は国が用意した制度であるため、どこの団体からご加入いただいても労災保険料も補償内容も変わりません。そのため比較すべきポイントは団体ごとに違う組合費。

業界最安値で加入したいのであれば、業界最大手の一人親方労災保険組合がおすすめ。組合費は月額たったの500円です。


 一人親方労災保険組合なら……

  • 組合費は業界最安値の月額500円
  • 加入証明書は即日発行

労災保険選びに迷ったら、まずは一人親方労災保険組合をチェック。手続きはたったの3分でできるので、これを機会に加入を検討してみてください。

一人親方なら労災保険に加えて健康保険に加入しよう

一人親方として活動しているのなら、健康保険に必ず加入しましょう。健康保険に加入することで、怪我や病気にかかった際の負担を軽減できます。

先述のように、一人親方が健康保険に加入する際のパターンは全部で4つです。加入方法によって毎月の保険料なども変わってくるため、入念にリサーチや比較をするようにしましょう。

健康保険への加入を済ませたら、労災保険への加入も忘れずにおこなってください。健康保険だけでは、補償が不十分です。労災保険に特別加入すれば、怪我や病気などで働けなくなった場合でも、一定の給付金を受け取れます。

一人親方労災保険に安く入るには?
組合費での比較がおすすめ

一人親方バナー

一人親の労災保険の特別加入は国が用意した制度であるため、どこの団体からご加入いただいても労災保険料も補償内容も変わりません。そのため比較すべきポイントは団体ごとに違う組合費。

業界最安値で加入したいのであれば、業界最大手の一人親方労災保険組合がおすすめ。組合費は月額たったの500円です。


 一人親方労災保険組合なら……

  • 組合費は業界最安値の月額500円
  • 加入証明書は即日発行

労災保険選びに迷ったら、まずは一人親方労災保険組合をチェック。手続きはたったの3分でできるので、これを機会に加入を検討してみてください。

監修者からメッセージ

一人親方労災保険組合顧問 覺正 寛治

一人親方労災保険組合顧問覺正 寛治かくしょう かんじ

一人親方に安心安全を提供したい

静岡大学法経学科を修業後、1977年4月に労働省(現厚生労働省)入省。2002年に同省大臣官房地方課課長補佐(人事担当)、2004年に同省労働金庫業務室長を歴任し、2007年に同省鹿児島労働局長。退官後、公益財団法人国際人材育成機構の常務理事、中央労働金庫の審議役を経て、2017年4月に現職。

厚生労働省では「地下鉄サリン事件」「阪神淡路大震災」「単身赴任者の通勤災害」の労災認定や「過労死認定基準」の策定などを担当し、労災保険制度に明るい。一人親方労災保険組合顧問としては、一人親方が安心安全に働けるよう、これまで培った労災関係業務や安全衛生業務の経験を生かして労災保険特別加入制度の普及や災害防止活動に取り組んでいる。

一人親方労災保険組合の労災保険特別加入手続き対象地域

北海道北海道、青森
東北宮城、岩手、秋田、山形、福島
関東東京、神奈川、千葉、埼玉、群馬、茨城、栃木、静岡、山梨
中部長野、新潟、富山、岐阜、愛知
北陸石川、福井
関西大阪、兵庫、京都、奈良、和歌山、滋賀、三重、鳥取、岡山
中国広島、山口、島根
四国愛媛、徳島、香川、高知
九州福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島
沖縄沖縄